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公積金條例將修訂：7大改變你不可不知

 2015年國務院法制辦公室公布《住房公積金管理條例(修訂送審稿)》，公開征求意見，這是該條例時隔13年后的首次修改。作為“五險一金”中的“一金”，此次修訂的《住房公積金管理條例》究竟新在何處?哪些改變不可不知?

　  改變1：避免繳存“肥瘦不均” 對“天價公積金”說不!

近些年公積金的公平性一直受到質疑，因為不同地區、不同行業的繳存比例、繳存基數不同，公積金繳納金額甚至會有幾十倍的差距。

　  此次修訂的新版《住房公積金管理條例》的第19、20條中明確，“住房公積金的繳存基數，按照職工本人上一年度月平均工資確定，且不得低于職工工作地設區城市上一年度單位就業人員平均工資的60%，不得高于職工工作地設區城市上一年度單位就業人員平均工資的3倍。”“職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于5%，不得高于12%。”

改變2：擴大繳存覆蓋面 惠及更多群體

由于目前全國個體私營企業繳納公積金的情況不足10%。因此在修訂的《條例》中，擴大了住房公積金的繳存范圍，明確“無雇工的個體工商戶、非全日制從業人員以及其他靈活就業人員，可以由個人繳存住房公積金，并享有提取、貸款等權益。”

改變3：資金活用 擴大公積金使用范圍

此前所繳納的住房公積金，大部分人主要用來買房子，并且在舊版的《住房公積金管理條例》中也明確，“住房公積金應當用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個人不得挪作他用。”而在修訂版的《條例》中，為了能夠滿足繳存職工的住房需求，擴大了住房公積金的使用范圍：“職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額，符合第①、⑤、⑥、⑦項規定的，可同時提取配偶的住房公積金：

①買、建造、大修、裝修自住住房的;

②離休、退休的;

③完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的;

④出境定居的;

⑤償還住房貸款本息的;

⑥無房職工支付自住住房租金的;

⑦支付自住住房物業費的。

　　改變4：明確公積金辦理時限 買房不再“等不起”!

目前辦理公積金的時間太長，手續繁瑣，這讓很多等著用錢買房的人不得不選擇利息更高的商業貸款，而對于自己的公積金表示無奈。針對這樣的情況，在修訂版《條例》中，將公積金貸款的辦理時間進行縮短，“連續繳存住房公積金達到規定期限的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起10日內作出準予貸款或者不準貸款的決定，并通知申請人;準予貸款的，通知受委托銀行辦理貸款手續。”

　　改變5：明確公積金增值收益用途 擴寬投資渠道

由于公積金按照活期存款計息，收益十分有限，出現了公積金個人賬戶收益“跑不過CPI”的情況。而在條例修訂后，公積金可以用于購買國債、大額存單、地方政府債券等，拓寬了公積金投資渠道，同時也增加了收益。

改變6：個人公積金騙提騙貸行為將受嚴懲

在這次的修改《條例》中，首次提及了騙提騙貸的法律責任。一旦發現騙提騙貸行為，將會“處騙取金額1倍以上3倍以下的罰款或違法貸款額10%以上30%以下罰款，并取消繳存職工5年住房公積金提取及貸款資格;構成犯罪的，依法追究刑事責任。”

改變7：明確單位等相應主體法律責任

除了對個人行為有明確的規定，為了保證住房公積金能夠真正發揮效用，用到實處，修改《條例》中也規定了單位、公積金管理中心，以及國家機關工作人員的相應法律責任，對于構成犯罪的行為，將依法追究刑事責任。

①單位法律責任：違反本條例規定，單位不配合監督檢查，或者在接受監督檢查時謊報、瞞報相關信息的，由住房公積金管理中心責令改正，處10萬元以上20萬元以下的罰款。

②管理中心法律責任：住房公積金管理中心違反財政法規的，由財政部門依法給予行政處罰。

③國家機關工作人員法律責任：國家機關工作人員在住房公積金監督管理工作中濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

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如何辦理公積金貸款?

　  職工連續足額繳存住房公積金6個月以上，即可申請住房公積金住房貸款。而各地規定也有不同，如北京規定購買商品住房需連續繳納住房公積金12個月，購買政策性住房則不受此限制。

公積金貸款額度有多少?

　  以北京為例，借款申請人購買政策性住房或套型建筑面積在90平方米(含)以下的首套自住住房，貸款最高額度為120萬元，購買套型建筑面積在90平方米以上非政策性住房或第二套住房的，貸款最高額度為80萬元。具體貸款額度，則跟職工月個人繳存額、繳存比例、賬戶余額等數據掛鉤。

公積金貸款流程是什么?

借款人向單位繳存的住房公積金管理中心提出申請，并提交身份證件、婚姻狀況證明文件、購房合同、協議等有效證明文件，由管理中心進行審核評估，待審核評估合格后，管理中心向委托銀行簽發委托貸款通知單，銀行通知借款人辦理放貸手續。

需要注意的是，配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。公積金貸款期限最長不超過30年。如辦理組合貸款的，公積金貸款和商業性住房貸款的貸款期限必須一致。二套房以上住房不能辦理公積金貸款。